วัยเริ่มทำงาน

มีระยะเวลาลงทุนยาวนานจึงทำให้ รับความเสี่ยงได้มากกว่า จะเน้น ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างตราสารทุน เพื่อเพิ่มโอกาส ให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

วัยกลางคน

มักจะมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นจาก การดูแลครอบครัวหรือทรัพย์สิน จึงควรแบ่งเงินลงทุนในตราสารหนี้ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่แน่นอน ส่วนหนึ่ง และลงทุนใน ตราสารทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทน ที่สูงขึ้นอีกส่วนหนึ่ง

วัยใกล้เกษียณ

เหลือเวลาออมเงินสั้นและอยาก รักษาความมั่นคงของเงินต้นให้ มากขึ้น จึงควรปรับพอร์ตฯ ให้เสี่ยงน้อยลง เน้นลงทุน ในตราสารหนี้และตราสาร ตลาดเงินเป็นหลักเพื่อให้ได้รับ ผลตอบแทนสม่ำเสมอ